See juhend kirjeldab Kalkulaator24 laenukalkulaatori välju ja tulemuste kontrollimist. Alusta oma pakkumise või olemasoleva lepingu andmetest. Vaikeväärtused on proovimiseks: nende kasutamine ei tähenda, et just sama intressi või tasudega laenu pakutakse ka sulle.
1. Vali summa ja periood
Väljale „Laenusumma (€)” sisesta arvutatav põhiosa. Uue laenu korral vaata lepingulist summat; olemasoleva laenu edasiste maksete uurimiseks kasuta praegust jääki ja järelejäänud perioodi. Ära ühenda algset laenusummat ainult allesjäänud kuude arvuga, sest see looks suurema võla kui sul tegelikult on.
Väli „Periood (kuud)” kasutab kuid. Kaks aastat tähendab 24 ja kakskümmend aastat 240 kuud. Nupud „−5 aastat” ning „+5 aastat” on kiired stsenaariumimuudatused, mitte panga lubadus tähtaega muuta. Kui kasutad neid, kontrolli enne tulemuse salvestamist väljal olevat kuude arvu uuesti.
2. Sisesta intress ühel viisil
Kalkulaatoril on valik „Marginaal + Euribor” või „Koguintress”. Esimesel juhul sisesta panga marginaal ja valitud Euribor eraldi. Näiteks 1,5% marginaal ja 2,5% baasintress annavad 4% koguintressi. Need on arvutuse näidismäärad, mitte tänane Euribor ega ühegi panga pakkumine.
Kui valid koguintressi, sisesta kogumäär: sama näite korral 4%. Ära lisa sellele veel teist korda marginaali. Kontrolli eraldi valikut „Euribori alampiir 0% lepingus”. Märgi see ainult siis, kui selline tingimus on sinu lepingus. Negatiivse baasintressi korral võib valik tulemust muuta.
Praeguse määraga arvutatakse muutumatu intressi stsenaarium. Tööriist ei ennusta Euribori edasisi muutusi ega tea sinu lepingu järgmist ümberarvestamise kuupäeva. Selle teema eraldi katsetamiseks sobib Euribori mõju kalkulaator.
3. Vali õige maksegraafik
Valikus „Maksegraafik” saad valida annuiteedi või võrdse põhiosa. Lähtu pakkumisest. Kui proovid alternatiivi, nimeta see enda jaoks eraldi võrdlusvariandiks. Graafikutüübi muutmine kalkulaatoris ei muuda pangaga sõlmitud lepingut.
Annuiteedi puhul on põhiosa ja intressi summa muutumatu määra korral üldjuhul ühtlane. Võrdse põhiosa puhul on põhiosa osa sama suur ning intress koos jäägiga väheneb. Ära otsusta ainult esimese makse järgi: vaata ka hilisemaid ridu ja koguintressi. Valemi ning graafikute matemaatika on eraldi artiklis „Laenumakse arvutamine”.
4. Lisa ainult selle mudeliga sobivad tasud
Ava „Tasud, lisamaksed ja eelarve”. Väli „Lepingutasu (€), tasutakse eraldi” tähendab, et tasu lisatakse väljaminekuna, mitte intressi kandva laenu põhiosana. Kui sinu leping finantseerib tasu laenuga, ei sobi selle lihtsalt eraldi tasu väljale kandmine sama rahavoo kirjeldamiseks. Küsi pakkumisest finantseeritav põhiosa ja arvesta kasutusse saadavat summat eraldi.
„Kuutasu (€)” lisandub mudeli regulaarsele maksele. Kindlustuse, notari, hindamise või muude sisestamata kulude olemasolu ei tuvastata automaatselt. Koosta nende jaoks lisarida enda eelarvesse. Selgem pakkumiste nimekiri ja tasude ajastuse näide on laenupakkumiste võrdluse töölehel.
5. Kontrolli alguses lihtsat tulemust
Enne oma keerukama lepingu sisestamist võid teha funktsioonide kontrollnäite: laenusumma 2400 eurot, periood 24 kuud, koguintress 0%, lepingutasu 0, kuutasu 0 ning mõlemad lisamaksed 0. Põhiosa kuumakse on 100 eurot ja tagasimaksed kokku 2400 eurot. Nullintressi korral ei teki siin põhiosa ja intressi jaotuses kahe graafiku erinevust.
Kui lisad 1-eurose kuutasu ja eraldi 30-eurose lepingutasu, on kuine väljaminek 101 eurot ning põhiosa ja tasud kokku 2454 eurot: 2400 + 24 × 1 + 30. See näide kontrollib tasude lisamist, mitte ühegi laenupakkumise hinda. Seejärel taasta või sisesta enda andmed ning vaata kõik väljad üle.
6. Katseta lisamakseid eraldi
Väljale „Lisamakse iga kuu (€)” saad sisestada püsiva lisasumma; kiirnupud aitavad proovida 50, 100 ja 200 euro mõju. Ühekordse makse jaoks on eraldi summa ja kuu. Kontrolli mõlemat välja: varasemast katsest alles jäänud ühekordne makse võib muuta uue võrdluse tulemust.
Valikus „Lisamakse eesmärk” saad valida tähtaja lühendamise või järgmise makse vähendamise. Tööriista mudelis tehakse lisamakse pärast kuu tavalist makset. See ajastus on arvutuse osa. Tulemuses vaata „Lisamakse mõju” plokki ja uut maksegraafikut, mitte üksnes esialgset kuumakse numbrit.
Mudel ei lisa ennetähtaegse tagastamise võimalikke lepingutasusid. Pangas tuleb kontrollida ka etteteatamist ja lepingu muutmise korda. Matemaatiline intressisääst pole automaatselt tasudejärgne võit ning lisamakse ei tohiks jätta pere vältimatuid arveid katmata.
7. Vaata kokkuvõtet ja graafikut koos
Põhinäitajad eristavad kuumakset, intressi, tasusid ning tagasimakseid koos tasudega. Põhiosa on laenatud raha tagastamine; kogu tagasimakset ei tohi nimetada intressikuluks. Pikema tähtaja näide võib vähendada makset ja samal ajal suurendada intressi. Selle otsuse sisulised tagajärjed on artiklis „Kui kalliks läheb laen?”.
Ava kuupõhine maksegraafik. Kontrolli esimese kuu intressi, põhiosa ja jääki ning lõpus laenu tasumist. Tööriist ümardab kuiseid intresse ja makseid sendini ning viimane põhiosamakse korrigeerib jäägi. Mõnes artiklinäites kasutatav ümardamata valemimakse võib anda mõne sendi võrra teise koondsumma. Panga päevapõhine arvestus ja maksepäevad võivad omakorda erineda.
8. Võrdle A ja B pakkumist teadlikult
Plokis „Võrdle pakkumisi A ja B” kasutab A ülal sisestatud tingimusi ilma lisamakseteta. B jaoks sisesta eraldi summa, koguintress, periood, lepingutasu ja kuutasu. Ka tööriista intressi- ja perioodivõrdlused kasutavad tavagraafikut ilma lisamakseteta. Ära oota nendesse automaatselt oma lisamaksete stsenaariumi.
Võrdle esmalt sama summat ning perioodi ja muuda ühte tingimust korraga. Kui B kasutusse saadav raha või tähtaeg erineb, märgi erinevus üles. Krediidi kulukuse määra see kalkulaator ei arvuta: seda tuleb kontrollida teenusepakkuja standardinfo lehelt.
9. Eelarveväljad ei kinnita laenu saamist
Leibkonna netosissetuleku, muude laenumaksete ja elamiskulude väljad aitavad makset eelarvega kõrvutada. Sisesta stabiilne tegelik netosissetulek ja ära jäta olemasolevaid kohustusi välja. Kui mõni kulu pole mudelisse sisestatud, ei saa tulemus seda arvestada.
Pank hindab ka andmeid ja tingimusi, mida see tööriist ei kontrolli. Laenuvõime kalkulaator on eraldi planeerimisvahend, mitte krediidiotsus. Kui olemasolev makse tekitab raskusi, suhtle teenusepakkujaga enne järgmise kohustuse võtmist.
10. Salvesta kontrollitav tulemus
Nupuga „Laadi maksegraafik CSV-failina” saad enda arvutuse välja võtta. Pane faili kõrvale kirja sisendid, arvutuse kuupäev ja intressi eeldus. Muidu võib hiljem graafikust puududa teadmine, milliste tingimustega see saadi. Allalaaditud fail võib sisaldada sinu sisestatud summasid; ühiskasutuses arvutis käsitle seda enda dokumendina.
Korduma kippuvad küsimused
Miks kalkulaatori ja panga makse erinevad?
Kontrolli summat, intressi komponente, maksete sagedust, tasusid ja ümardamist. Tööriist kasutab võrdseid kuuperioode; pank võib kasutada lepingulisi kuupäevi ja päevade arvu.
Miks A ja B võrdlus mu lisamakset ei kasuta?
See võrdlus on tehtud pakkumiste tavatingimuste jaoks ilma lisamakseteta. Lisamakse eraldi mõju kontrolli selle plokist ja põhigraafikust.
Kas nullintress tähendab tasuta laenu?
Mitte siis, kui lisanduvad tasud. Meie kontrollnäites on intress null, kuid lepingutasu ja kuutasud suurendavad väljaminekut 54 euro võrra.
Kas tulemus näitab kindlat tulevast kogukulu?
Ainult kirjeldatud eelduste matemaatilist tulemust. Muutuv intress, lepingu muudatused ja sisestamata kulud võivad tegelikku tulemust muuta.
Allikad ja vastutuse piirid
Väljad ja näited kontrollitud 26.10.2026 Kalkulaator24 avaliku laenukalkulaatori järgi. Lepingu kontrollimiseks loe Minuraha eluasemelaenu juhendit ning TTJA tarbijakrediidi selgitusi. Kontrollnäited on portaali enda arvutused, mitte teenusepakkuja hinnapakkumised.
Kalkulaator24 ja Smartsoft OÜ pakuvad üldist informatsiooni ning sisestatud eelduste võrdlust. Juhend ega kalkulaator ei ole laenupakkumine, laenu saamise või jõukohasuse kinnitus, ametlik krediidi kulukuse määra arvutus ega personaalne finants-, maksu- või õigusnõuanne. Kontrolli enne otsust lähteandmeid, kõiki tasusid ja tegelikke lepingutingimusi teenusepakkujaga. Seadusega lubatud ulatuses ei vastuta haldaja ainult üldnäitele tuginemisest tekkinud kahju eest; see ei piira vastutust ulatuses, milles piiramine pole lubatud. Loe kasutustingimusi ja privaatsuspoliitikat. Ebatäpsusest teata kontaktivormi kaudu, lisades tööriista nime ja isikuandmeteta kontrollnäite.
